爱尔兰再次处罚Coinbase，此次因客户资金保护不力

Coinbase在爱尔兰的子公司负责电子货币业务，监管查到它没能好好分开保管用户资金，很多风控交给美国那边负责，本地人手和系统跟不上。虽然用户钱没有丢，但违规事实成立，被处以罚款。下面小编简单梳理Coinbase再遭爱尔兰监管重罚的动态。

爱尔兰中央银行对Coinbase的爱尔兰电子货币子公司处以3,252,618欧元罚款，原因是其未能保护客户资金，且过度依赖其美国母公司来执行相关控制措施。

这是爱尔兰在不到一年的时间内对Coinbase欧洲业务实施的第二次处罚。

五年资金保管漏洞

监管机构表示，违规行为发生在2020年11月1日至2025年8月19日期间，违反了《2011年电子货币条例》。

Coinbase Ireland Limited发行电子货币，客户可将其兑换为法定货币。随后，客户可使用这些资金在平台上进行交易。由于涉及将资金隔离存放的规定，该交易所陷入了困境。

中央银行列出了其对Coinbase爱尔兰运营存在的问题，指出其缺乏适当的外包框架，并依赖位于美国的Coinbase Group来运行为爱尔兰和欧盟规则设计的保管控制措施。

该行还指出，该交易所没有足够的内部专业知识来监督这项工作。它还表示，由于系统设计薄弱和控制测试不足，Coinbase爱尔兰指定的保管账户在很长一段时间内资金不足。

内部升级机制也不足以向中央银行报告重大变更。

Coinbase爱尔兰承认了违规行为，并同意中央银行认定的事实。最初对其处以的罚款为4,646,597欧元，但后来根据和解方案减少了30%，降至325万欧元。

此次处罚还包括一项训诫。然而，制裁尚未生效，因为它们仍需高等法院确认。

监管机构对这项处罚有何看法？

和解协议本身是在公告发布前一天达成的。中央银行执法总监KarenO'Leary表示，支付和电子货币公司负有“充分保障客户资金的基本义务”。

O'Leary表示，他们对保障安排中的薄弱环节“零容忍”。

自公告发布以来，Coinbase的股价（NASDAQ:COIN）已下跌超过3.8%，在8月期间交易价格约为170美元。

这些资金是如何被混同的？

根据Coinbase的自有账户，此前五项历史问题使其面临罚款，并表示现已修复这些问题。

该公司称，在2023年美国银行业硅谷银行（Silicon Valley Bank）陷入困境期间，它指示30名客户将存款汇入另一家美国银行的CoinbaseInc.账户。该公司称，这一行动导致爱尔兰客户的资金与另一Coinbase实体相关的资金发生混同。

脱欧后迁移期间也发生了类似的资金混同，部分客户继续向旧的英国账户汇款。出于流动性考虑，其他Coinbase子公司的美国和英国客户的欧元提款也从爱尔兰的保障账户中支付。

第四个问题是用于计算每日保障需求的仪表板中存在编码错误。该公司表示，这导致账户在2023年及2024年上半年平均短缺约0.54%。第五个不足是未向中央银行报告其保障机制的变更。

该交易所表示，没有客户资金损失，客户也未能无法访问其资金。它还表示，已在2024年1月向监管机构标记了多项问题。

其发言人表示，这些问题“主要出现在Coinbase为在重大中断期间保护客户而采取措施的背景下。”

Coinbase做出了哪些改变？

该公司表示，它已增加2500万欧元的保证担保债券，并聘请了一位专门的保障负责人，这是在中央银行将该职位设为行业要求之前完成的。

该公司还表示，自2025年1月以来，其新的保障流程已通过两次第三方验证，且无任何遗留问题。Coinbase还将其欧洲总部迁至卢森堡。

这对监管机构来说是熟悉的领域。2025年11月，因交易监控存在漏洞，导致超过3,000万笔交易未进行洗钱风险检查，爱尔兰金融监管机构对Coinbase Europe处以2,150万欧元罚款，这是爱尔兰金融监管机构有史以来开出的第四大罚单。

据Cryptopolitan报道，和解金额为2470万美元。